Ubezpieczenie zwierząt domowych w Polsce (2026): co obejmuje, ile kosztuje oraz jak ubezpieczyć psa lub kota

Ubezpieczenie zwierząt domowych w Polsce ma charakter dobrowolny. Pokrywa ono koszty leczenia weterynaryjnego po wypadku lub chorobie, pomniejszone o franszyzę, do kwoty 50 000 zł w ramach polisy dla psów firmy Generali; odpowiedzialność cywilna za szkody wyrządzone przez psa jest zazwyczaj opcją dodatkową. Schorzenia istniejące przed zawarciem umowy są w większości wyłączone z ochrony, a ponadto obowiązują okresy karencji. Spośród ubezpieczycieli, którzy publikują ceny, ubezpieczenie wyłącznie od wypadków oferowane przez UNIQA zaczyna się od 32 zł rocznie.

Najważniejsze informacje w skrócie

Wszystkie dane na dzień 26 października 2026 r.

Co obejmuje ubezpieczenie zwierząt domowych w Polsce?

Ubezpieczenie zwierząt domowych w Polsce to dobrowolna ochrona ubezpieczeniowa, która obejmuje głównie zwrot kosztów leczenia weterynaryjnego. Samodzielne polisy oferowane przez PZU i Generali zapewniają ochronę w przypadku wypadków i chorób; dodatki do polisy mieszkaniowej lub samochodowej zapewniają wypłatę odszkodowania głównie w wyniku wypadków. Szczegółowe informacje znajdują się w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) każdego produktu.

Kto pokrywa koszty szkód spowodowanych przez Państwa psa?

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) stanowi część polisy dla zwierząt domowych, która zapewnia odszkodowanie osobom, które zwierzę ugryzie lub których mienie uszkodzi. Polisa PZU obejmuje ugryzienia, zadrapania, przewrócenie osoby, spowodowane przez zwierzę wypadki drogowe oraz szkody wyrządzone innym zwierzętom na terenie całej Europy, ale nie obejmuje szkód wyrządzonych członkom najbliższej rodziny. Opcjonalna ochrona ubezpieczeniowa firmy Generali, w wysokości od 20 000 do 200 000 zł na jedno zdarzenie, ma zastosowanie nawet w przypadku psa spuszczonego ze smyczy i bez kagańca. Wielu właścicieli posiada już tę ochronę w ramach ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym (OC w życiu prywatnym): firma Allianz informuje, że polisa mieszkaniowa „Mój Dom” zawsze ją obejmuje, a wersja firmy Warta nie zawiera wyłączeń dotyczących ras uznanych za agresywne.

Co zrobić, jeśli Państwa zwierzę umrze lub zostanie skradzione?

PZU pokrywa koszty eutanazji, kremacji i pochówku zwierzęcia ubezpieczonego przed ukończeniem przez nie 5. roku życia, a także do 200 zł na poszukiwanie zaginionego zwierzęcia w ramach opcji pomocy Plus. UNIQA wypłaca kwotę do wysokości pełnej sumy ubezpieczenia na zakup nowego zwierzęcia, jeśli Państwa zwierzę zginie w wypadku lub zostanie skradzione, a fakt ten zostanie zgłoszony na policję. Polisa dla psów firmy Generali nie obejmuje kradzieży.

Czego nie obejmuje ubezpieczenie zwierząt domowych?

Polisy wykluczają większość chorób, które wystąpiły przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej, a polisy samodzielne przewidują okres karencji oraz limit wiekowy.

• Schorzenia istniejące przed zawarciem umowy: Generali wyklucza choroby zdiagnozowane, leczone lub nawet zauważone przed rozpoczęciem okresu ubezpieczenia. PZU pokrywa koszty wyłącznie w przypadku wypadków mających miejsce w okresie obowiązywania polisy oraz chorób zdiagnozowanych po raz pierwszy w tym okresie, choć warianty Plus, Super i Premium obejmują również nawroty znanej choroby przewlekłej.
• Okresy karencji: PZU stosuje 60-dniowy okres karencji w przypadku chorób, ale nie w przypadku wypadków; Generali stosuje 2-miesięczny okres karencji w przypadku schorzeń ortopedycznych.
• Wiek: PZU (od 7 pełnych tygodni) oraz Generali (od 8 tygodni) przyjmują nowe zwierzęta do momentu ukończenia przez nie 8. roku życia. PZU przedłuża umowę do 10. roku życia; Generali nie nakłada żadnych ograniczeń dotyczących przedłużania umów.
• Rutynowa opieka: PZU wyklucza odrobaczanie, zwalczanie pcheł, sterylizację, hodowlę oraz problemy behawioralne; jedynie wariant Premium pokrywa koszty opieki profilaktycznej, stomatologicznej i higienicznej do kwoty 500 zł.
• Inne warunki: PZU ubezpiecza wyłącznie zwierzęta domowe posiadające aktualne, zalecane szczepienia, a PZU i Generali zwracają koszty leczenia wyłącznie w Polsce.

Czy w Polsce istnieje obowiązkowe ubezpieczenie dla psów?

Nie. Ubezpieczenie zwierząt domowych nie jest obowiązkowe: ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych wymienia ubezpieczenia komunikacyjne i rolnicze, a także wszelkie inne ubezpieczenia nakładane przez inne ustawy (art. 4), a żadna z przepisów dotyczących zwierząt, zweryfikowanych na potrzeby niniejszego artykułu, nie nakłada takiego obowiązku na właścicieli zwierząt domowych. Najważniejsze znaczenie ma art. 431 Kodeksu cywilnego: każdy, kto posiada zwierzę, jest zobowiązany do naprawienia szkody przez nie wyrządzonej, nawet jeśli zwierzę zbłądziło lub uciekło, chyba że ani on sam, ani osoba, za którą ponosi odpowiedzialność, nie ponoszą winy.

Wobec właścicieli psów obowiązują już trzy zasady:

• Szczepienie przeciwko wściekliźnie należy wykonać w ciągu 30 dni od ukończenia przez psa 3 miesięcy, a następnie co najmniej co 12 miesięcy, na koszt właściciela (ustawa o zdrowiu zwierząt, art. 44).
• Zezwolenie wydane przez lokalnego wójta na posiadanie jednej z 11 ras uznanych za agresywne, takich jak rottweiler (ustawa o ochronie zwierząt, art. 10; wykaz ras). Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej firmy Generali nie obejmuje takiego psa, jeśli jest on utrzymywany bez wspomnianego zezwolenia.
• Zakaz wypuszczania psa na wolność bez nadzoru i bez oznaczenia identyfikującego jego właściciela (art. 10a).

Czy muszę zaopatrzyć mojego psa lub kota w mikrochip i zarejestrować go?

Jeszcze nie: obowiązek ten wejdzie w życie 11 czerwca 2028 r., kiedy to zacznie obowiązywać ustawa z dnia 15 maja 2026 r. o krajowym rejestrze oznakowanych psów i kotów (Krajowy Rejestr Oznakowanych Psów i Kotów, KROPiK) wejdzie w życie (Dz.U. 2026, poz. 755). Od tego momentu:

• szczenięta muszą zostać wyposażone w mikrochip i zarejestrowane przed pierwszym szczepieniem przeciwko wściekliźnie, a kocięta – przed upływem trzeciego miesiąca życia;
• Starsze zwierzęta mają 3 lata lub do momentu zmiany właściciela, a rejestracja zwierzęcia, które posiada już czytelny chip, jest w tym okresie bezpłatna;
• zwierzę domowe sprowadzone do Polski w celu zamieszkania musi zostać zarejestrowane w ciągu 14 dni;
• właściciele nieposiadający numeru PESEL są rejestrowani na podstawie numeru paszportu;
• Opłata za montaż chipa lub rejestrację jest ograniczona do 0,56% średniego wynagrodzenia z poprzedniego roku: 49,86 zł przy średniej za rok 2025 wynoszącej 8 903,56 zł (GUS).

Generali ubezpiecza już wyłącznie psy z chipem. W warszawskim programie bezpłatnego chipowania wyczerpały się środki na rok 2026; kolejna tura jest planowana od stycznia 2027 r. (Warszawa 19115).

Ile kosztuje ubezpieczenie zwierząt domowych w Polsce?

Niewielu ubezpieczycieli podaje ceny; każde zwierzę jest wyceniane indywidualnie. Jedyna opublikowana cena początkowa pochodzi od firmy UNIQA: od 32 zł rocznie za dodatek „Pupile”, stanowiący uzupełnienie polisy mieszkaniowej UNIQA. PZU ustala ceny na podstawie sumy ubezpieczenia, zakresu ochrony, gatunku zwierzęcia, wieku, płci i wagi oraz sposobu płatności; Generali bierze pod uwagę również rasę zwierzęcia.

Udział własny ma wpływ na wysokość odszkodowania. PZU potrąca 20% z każdej wypłaty odszkodowania, a ERGO Hestia – 15% w przypadku roszczeń z tytułu choroby. Generali odejmuje wybraną przez Państwa roczną franszyzę, a następnie wypłaca 70%, 80% lub 90% pozostałej kwoty: zgodnie z podanym przez firmę przykładem, w przypadku rachunku w wysokości 1 500 zł z franszyzą 300 zł przy stawce 90% zwracane jest 1 080 zł (przewodnik Generali).

Przykład z praktyki: jeden rachunek z kliniki weterynaryjnej, trzy polisy

Priya, indyjska inżynierka oprogramowania mieszkająca w Warszawie, ma trzyletniego psa rasy mieszanej o imieniu Bruno. Jako punkt odniesienia przyjmuje ona prawdziwe zgłoszenie szkody opublikowane przez ERGO Hestia: pies wyrwał się ze smyczy, został potrącony przez samochód i złamał tylną łapę, a w ramach polisy pokryto rachunek weterynaryjny w wysokości 4 181 zł. Zgodnie z opublikowanymi warunkami każdego ubezpieczyciela, jeśli roszczenie zostanie uznane i mieści się w ramach sumy ubezpieczenia:

1. ERGO Hestia: wypłaca 4 181 zł w ramach limitu 5 000 zł.
2. PZU: pokrywa 80%, czyli 3 344,80 zł; Priya pokrywa 836,20 zł.
3. UNIQA przy sumie ubezpieczenia wynoszącej 8 000 zł: wypłaca maksymalną kwotę równą połowie sumy ubezpieczenia, czyli 4 000 zł; pani Priya płaci 181 zł. Przy sumie ubezpieczenia wynoszącej 5 000 zł zapłaciłaby 1 681 zł.

Gdyby to Bruno zachorował, UNIQA nie wypłaciłaby żadnego odszkodowania, ERGO Hestia wypłaciłaby je jedynie w ramach rozszerzenia ubezpieczenia na wypadek choroby i po potrąceniu 15%, a PZU – 80% po upływie pierwszych 60 dni.

Co się zmienia, jeśli jest Pan/Pani cudzoziemcem w Polsce?

Zakres ubezpieczenia jest taki sam; dokumentacja jest sporządzona w języku polskim.

• PESEL: PZU oferuje polisę dla zwierząt domowych w aplikacji mojePZU, a do założenia konta w mojePZU wymagany jest numer PESEL oraz weryfikacja tożsamości za pośrednictwem mObywatel lub mojeID (PZU). Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) PZU dopuszczają również zawarcie umowy osobiście z przedstawicielem PZU.
• Język: Zgodnie z warunkami UNIQA i Generali językiem umowy jest język polski; firma Generali akceptuje dokumentację weterynaryjną w języku angielskim, ale może poprosić o jej tłumaczenie.
• Wynajem: zgodnie z warunkami ERGO Hestia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje szkody związane ze zwierzętami domowymi, jednak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej najemcy (OC najemcy) wyklucza szkody spowodowane przez zwierzęta (OWU ERGO 7).
• Przyjazd: Polska nie zezwala na wjazd młodych psów, kotów ani fretek bez ważnego szczepienia przeciwko wściekliźnie – informuje Główny Inspektorat Weterynarii (GIW).

Czy mogę podróżować z psem lub kotem po terytorium UE?

Tak, pod warunkiem posiadania mikroczipu, ważnego szczepienia przeciwko wściekliźnie oraz unijnego paszportu dla zwierząt domowych. Od 22 kwietnia 2026 r. szczegółowe zasady wynikają z rozporządzenia delegowanego (UE) 2026/131, które zastąpiło rozporządzenie (UE) nr 576/2013. Szczepienie podstawowe musi zostać zakończone co najmniej 21 dni przed podróżą i podane w wieku co najmniej 12 tygodni. Paszport musi być podpisany przez właściciela i wydany przez uprawnionego lekarza weterynarii w kraju UE, w którym właściciel ma miejsce stałego zamieszkania; w Polsce listę takich lekarzy prowadzą regionalne izby weterynaryjne (GIW). W przypadku posiadania paszportu wydanego w innym kraju proszę zapytać jedną z tych izb, czy konieczne jest uzyskanie nowego paszportu.

W jednym pojeździe może podróżować maksymalnie 5 zwierząt domowych, a psy wjeżdżające do Finlandii, Irlandii, Malty, Irlandii Północnej lub Norwegii muszą zostać poddane kuracji przeciw tasiemcom w okresie od 24 do 120 godzin przed wjazdem (GIW). Paszporty starego wzoru wydane przed 1 stycznia 2028 r. zachowują ważność (rozporządzenie (UE) 2026/705).

Jakie dokumenty są potrzebne do ubezpieczenia zwierzęcia domowego?

Książeczka zdrowia zwierzęcia, paszport lub chip stanowią dowód tożsamości wymagany przez ubezpieczycieli.

1. Pański paszport lub karta pobytu, a także numer PESEL, jeśli zostanie o to poproszony.
2. Książeczka zdrowia zwierzęcia, paszport UE lub numer chipa.
3. Potwierdzenie aktualnych szczepień, w tym przeciwko wściekliźnie w przypadku psa.
4. Data urodzenia zwierzęcia lub pisemna ocena weterynarza.
5. W przypadku zgłoszenia roszczenia: należy przedłożyć szczegółowe faktury i dokumentację weterynaryjną; należy powiadomić PZU w ciągu 7 dni.

W jaki sposób firma „Nalan Trade” może Państwu pomóc?

Nalan Trade to warszawski pośrednik ubezpieczeniowy i leasingowy, który obsługuje klientów w języku polskim, angielskim, tureckim, rosyjskim, ukraińskim, arabskim i rumuńskim. Winformacji o firmie jako partnera ubezpieczeniowego wymieniono PZU. Aby zapytać o ubezpieczenie dla swojego psa lub kota, proszę przejść do sekcji „ubezpieczenie zwierząt domowych”. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zazwyczaj wchodzi w skład ubezpieczenia mieszkaniowego.

Źródła

• PZU: strona produktu oraz serwis mojePZU, stan na dzień 26 października 2026 r.; OWU z dnia 28 lipca 2026 r.
• Generali: strona produktu, aktualizacja z dnia 27 sierpnia 2026 r.; Ogólne Warunki Ubezpieczenia z dnia 21 maja 2026 r.; przewodnik po produkcie
• UNIQA: Pupile, sprawdzono 26 października 2026 r.; OWU z dnia 9 czerwca 2026 r.
• ERGO Hestia: klauzula dotycząca zwierząt domowych, sprawdzono 26 października 2026 r.; OWU ERGO 7 z dnia 5 stycznia 2026 r.
• Warta, 30 października 2025 r.; Allianz, aktualizacja z 17 lipca 2026 r.; Compensa, aktualizacja z 4 marca 2026 r.
• Prawo polskie: Kodeks cywilny (Dz.U. 2026/795), ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych (2026/783), ustawa o ochronie zwierząt (2023/1580), wykaz ras agresywnych (2003/687), Ustawa o zdrowiu zwierząt (2025/1795), ustawa KROPiK (2026/755), GUS (M.P. 2026, poz. 192)
• UE: Rozporządzenie delegowane (UE) 2026/131 z dnia 20 stycznia 2026 r.; Rozporządzenie wykonawcze (UE) 2026/705 z dnia 20 marca 2026 r.
• GIW: podróże ze zwierzętami i paszport dla zwierząt, sprawdzono 26 października 2026 r.
• Warszawa 19115, aktualizacja z dnia 12 października 2026 r.

Stan prawny na dzień 26 października 2026 r. Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej ani ubezpieczeniowej.